¿Estamos ante la posibilidad de afrontar una nueva crisis en España? ¿Cómo podemos prepararnos para una situación así?
La economía europea y española están de nuevo en el punto de mira, y algunos bancos centrales empiezan a advertirnos.
En concreto, el Banco de España ha querido hacer una queja sobre las medidas que está tomando el Banco Central Europeo al respecto.
¿Qué ha solicitado el Banco de España al Banco Central Europeo?
En pocas palabras, el BdE solicita que se precisen de forma concreta los pasos a seguir en esta nueva situación económica y monetaria.
Explica que los tipos de interés y su tendencia a la baja podrían dificultar las medias a tomar en caso de tener que afrontar una nueva crisis.
Pero ¿por qué?
El Banco de España indica que estos tipos de interés podrían dejar poco margen de actuación a las entidades bancarias nacionales ante una situación de recesión.
De esta forma, solicita al BCE que revisen sus actuales estrategias teniendo en cuenta el lugar que toman los bancos nacionales en situaciones económicas desfavorables.
Con unos tipos de interés tan bajos, y en caso de una nueva crisis, ¿qué más podría hacer un banco central nacional para mejorar la situación?
El BdE propone invertir una mayor cantidad de gasto público en estabilizar la economía europea, para fortalecerla.
Indica que así, asuntos externos como guerras comerciales o incertidumbres como el Brexit no afectarían tanto a la economía de la Unión Europea.
¿Qué opina Draghi sobre la posibilidad de esta nueva situación?
Mario Draghi, presidente del BCE, quiere impulsar la generación de estímulos económicos, aunque no todos ellos parecen ser del todo positivos.
Pide a Alemania y Holanda, por ser los países europeos con mayor margen de maniobra, que aumenten el gasto público para frenar esta posible situación.
Él mismo indica que la desaceleración económica tiene mayor velocidad de lo esperado.
Y señala a los principales culpables; “se debe principalmente a la debilidad del comercio internacional en un entorno de incertidumbre persistente relacionada con las políticas proteccionistas y factores geopolíticos”.
Así, las medidas que presentó el último 12 de septiembre del 2019 fueron, entre otras:
- Nueva bajada de tipos
- Promesa de no subir el precio del dinero hasta que la inflación se sitúe en el 2%
- Reanudación del programa de compra de deuda
- Sistema escalonado para compensar a los bancos afectados por los tipos negativos
Además, insiste en que el BCE no va a poder solucionar esta problemática sin la ayuda de Alemania y Holanda.
Y, por ello, solicita que pongan de su parte en contra de esta recesión, o posible nueva crisis.
¿Qué lugar ocupa España en esta situación?
España es uno de los países europeos con mayor deuda pública, a la vez que Italia o Francia.
Draghi pide a países como el nuestro que mantengamos “políticas prudentes” y que nos centremos en las reformas estructurales.
Por otro lado, ha advertido de posibles burbujas inmobiliarias en países como Alemania, Islandia, Noruega, República Checa y Francia.
Aunque España, por el momento, no se ha visto afectada por esta advertencia.
Lo que sí está afectándonos, y no solo España, sino a la economía mundial, son las tensiones entre China y Estados unidos, entre otros factores.
Esta guerra que mantienen los dos gigantes del comercio internacional está generando una incertidumbre que ha desacelerado el comercio mundial.
Esta situación podría mejorar gracias al acuerdo entre la Unión Europea y MERCOSUR (bloque comercial compuesto por Argentina, Brasil, Paraguay y Uruguay).
Una de las características de este tratado se basará en eliminar los aranceles en más del 90% de los intercambios de bienes entre los participantes del acuerdo.
Por el momento, como ciudadanos, nos resta esperar que las políticas españolas y europeas pongan medidas contra esta desaceleración económica.
Por otro lado, planificar y considerar la opción de la entrada de una nueva crisis, para que no nos coja por sorpresa.
Sí, has leído bien. Planificar la crisis.
¿Cómo planificar una crisis? ¿Qué hacer en caso de crisis en España?
Algunos de los mayores errores que cometió la población española al inicio de la crisis anterior, fueron:
- Endeudarse
por encima de sus posibilidades. En épocas de recesión económica, es importante plantear un endeudamiento
que sea asequible a largo plazo.
- No gestionar sus finanzas personales correctamente. Cuando la economía es creciente, tendemos a gastar nuestro dinero sin demasiado miramiento, con la premisa de que “mañana” seguiremos teniendo dinero.
Y, con esto hacemos mención a lo que comentaba el Banco de España.
Si compramos una casa que hoy podemos pagar, sin estudiar si podremos pagarla el día de mañana, en tiempos de crisis querremos que sea el banco quien nos ayude.
Si éste no puede mejorarnos las condiciones de la hipoteca, puesto que en épocas de recesión lo más probable es que los tipos sean más altos, entonces tendremos un problema.
Vemos un ejemplo.
Cómo NO actuar frente a una nueva crisis (ejemplo)
Tenemos una buena situación laboral y económica y, además, los tipos de interés están muy bajos.
Así que, hoy por hoy,
nos vemos con capacidad de comprar una vivienda por un valor de 300.000€.
Ponemos la hipoteca a 30 años, con un interés fijo al 1,65%, y nos queda
una cuota de 1.057€/mes
En un escenario en el que España se encuentre frente a una posible crisis, no sólo suben los tipos de interés, sino que aumenta el desempleo, la inflación y el IPC, además de otros factores socioeconómicos.
En este nuevo escenario, hay más posibilidades de que ya no podamos afrontar esta cuota hipotecaria.
Además, el banco nacional tampoco puede hacer nada por ayudarnos, por no tener margen de maniobra suficiente para bajar los tipos de interés.
Así que nos encontramos delante de una situación compleja, que puede perdurar durante años.
Ahora bien, vemos el siguiente escenario, enfocando la planificación financiera a poder afrontar una nueva crisis en España.
Cómo SÍ actuar frente a una crisis en España (ejemplo)
Tenemos una buena situación laboral y económica, y sabemos que los tipos de interés están bajos.
Aun así, queremos poder tener una cuota hipotecaria resistente a una posible futura inestabilidad económica.
Con lo que, compramos una vivienda por el valor de 110.000€.
Ponemos la hipoteca fija a 30 años, con un interés del 1,65% y nos queda una cuota mensual hipotecaria de 387€.
Además, gracias a esta mayor libertad financiera, ganamos capacidad de ahorro, y decidimos guardar 200€ al mes, mientras tengamos esa posibilidad.
Algo que nos servirá como “colchón”, como capital para inversión, o incluso para amortizar la hipoteca en tiempos de crisis y bajar aún más la cuota.
En cualquier caso, esto son ejemplos muy concretos.
A lo que nos queremos referir con esto, es que comprar una vivienda no tiene por qué ser peligroso frente a una nueva crisis, siempre y cuando se cuente con una buena planificación financiera.
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